Autor: Jan

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Cake DeFi in Deutschland – Aktueller Stand der BaFin-Ermittlungen

+++ Aktualisierung: am 28.07.2023 zieht die BaFin den Warnhinweis zurück – Pressemeldung von Bake +++

Laut offizieller Pressemitteilung ermittelt die BaFin seit dem 07.01.2022  gemäß §37 Absatz 4 Kreditwesengesetz (KWG) gegen die in Singapur ansässige Cake Pte. Ltd.. Grund dafür ist, dass diese nach deutschem Gesetz keine Erlaubnis zum Betreiben von Bankgeschäften oder dem Erbringen von Finanzdienstleistungen besitzt. Die BaFin nimmt an, dass CakeDeFi auf der Website www.cakedefi.com unerlaubt Bankgeschäfte in Deutschland durchführt, für die in Deutschland eine Zulassung erforderlich ist. Bis auf eine Warnmeldung für Nutzer sind aber zu diesem Zeitpunkt noch keine weitreichenden Einschränkungen entstanden. Die Services rund um Lending und Liquidity Mining können wie bisher genutzt werden. Allerdings gibt es seit dem 14.04. 2022 keine “Refferal-Rewards” mehr für deutsche Nutzer. Ein „Verbot“ von CakeDeFi hätte wahrscheinliche weitreichende Folgen für das DeFiChain-Ökosystem, da CakeDeFi einen zentralen Zugang zur DeFiChain für viele Nutzer darstellt.

Meldung zur BaFin-Ermittlung gegen CakeDeFi
Meldung zur Ermittlung der BaFin gegen Cake Pte. Ltd.

Wie reagiert Cake DeFi?

Als erste Reaktion veröffentlichte der CEO und Gründer Dr. Julian Hosp ein kurzes Statement auf Youtube und einen weiteren langen Livestream, um klarzustellen, dass alle Services wie gewohnt verfügbar sind und keine Gefahren für Investitionen bestehen. Weiterhin wurde zunächst am 09.02.2022, wie z.B. auch bei Binance, Crypto.com oder Kraken die deutsche Sprache auf der Website entfernt und via Twitter auf die Firmenansässigkeit in Singapur verwiesen.

Dabei wäre auch zu erwähnen, dass sich Cake DeFi erst nach der Bekanntmachung durch die BaFin zu den Ermittlungen melden konnte, da Cake DeFi im Vorfeld keine offizielle Mitteilung seitens der BaFin erhalten hatte. Stattdessen ist nur ein anonymes Support-Ticket bei Cake DeFi eingegangen, bei welchem man nicht direkt von einer offiziellen Kommunikation seitens der BaFin ausgehen konnte.

Twitter–Meldung von Cake DeFi zur BaFin-Kommunikation

Im nächsten Schritt hat Hosp am 07.03.2022 zudem in einem Verteiler bekannt gegeben, dass Cake DeFi dabei ist, eine Krypto-Lizenz für den EU-Raum zu beantragen. Diese Lizenz ist ähnlich zu dem in Singapur bereits genutzten Payment Services Act, welcher es erlaubt Kryptowährungen als Zahlungsmittel anzubieten. Durch die aktuellen EU-Erlasse des Markets in Crypto-Assets (MiCA), welche voraussichtlich im Sommer 2024 eintreten, wird es ermöglicht, diese Lizenz EU-weit zu nutzen. Weiterhin gibt Hosp an sich, proaktiv um eine solche Krypto-Lizenz zu kümmern, um weiterhin den deutschen und auch europäischen Kunden Sicherheit und Transparenz der Plattform zu geben.

Twitter-Meldung von CakeDeFi
Twitter-Meldung von Cake DeFi zur BaFin-Ermittlung

Wird Cake DeFi in Deutschland verboten?

Keiner kann die genauen Prüfungsergebnisse vorwegnehmen, dennoch können wir aus bekannten Verfahren (vgl. bspw. Binance & Kraken) Rückschlüsse auf dieses Verfahren ziehen.

Aus meiner individuellen Sicht ist es eher unwahrscheinlich, dass die Untersuchungen der BaFin weitreichende Konsequenzen haben. Die vorhandenen Präzedenzfälle (vgl. Binance, Crypto.com) führten nur zu Abänderungen des Angebots jedoch nicht zu einem Nutzungsverbot für deutsche Nutzer. Zudem gefällt mir die proaktive Kommunikation des Cake DeFi-Teams rund um Julian Hosp. Fragen zum Untersuchungsgestand werden (soweit möglich) offen und in unterschiedlichen Formaten, bspw. auf Twitter Spaces, intensiv diskutiert. Auch bei provokativen Fragen behält das Cake DeFi-Team Ruhe und kommuniziert klar und deutlich. Des Weiteren ist das Beantragen der Krypto-Lizenz für die EU sehr positiv hervorzuheben. Damit signalisiert das Team, dass es proaktiv auf die Aufsichtsbehörden und staatlichen Institutionen zugeht.

Ziel ist die konstruktive Kommunikation und Begleitung und nicht ein destruktives Verhalten. Aber genug von meiner Einschätzung.

Wie reagiert der Markt?

Als überzeugter Marktwirtschaftler weiß man, dass der freie Markt Informationen i.d.R. sehr schnell einpreist und insbesondere Risiken in der Preisbildung berücksichtigt werden. Nach dem Bekanntwerden der BaFin-Meldung gab der DFI-Kurs um wenige Prozentpunkte nach und notierte bei einem Tiefstwert von ca. 2.44 US-Dollar bzw. ca. 0.00006 BTC pro DFI. Trotz der Meldung folgte in den darauffolgenden drei Monaten ein starker Kursanstieg. So liegt der aktuelle Kurs (Stand 30.04.2022) bei ca. 4.34 US-Dollar bzw. ca. 0.0011 BTC pro DFI. Aus meiner Sicht ein weiteres Indiz dafür, dass der Markt und die Investoren der BaFin-Prüfung entspannt entgegensehen. Wie ist eure Meinung? Schreibt uns gerne in den Kommentaren oder auf Telegram!

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Allgemeine Infos

Wie funktioniert Staking bei der DeFiChain?

Was ist Staking?

„Proof of Stake“ bezeichnet eine Methode bzw. ein Verfahren, das genutzt wird, um Konsens herzustellen, Transaktionen zu validieren und neue Token zu erschaffen. Dazu wird im Vergleich mit den bekannten Proof-of-Work-Blockchains (Bitcoin und bislang Ethereum) nicht die Rechenleistung der Validatoren genutzt, um Transaktionen durchzuführen. Stattdessen werden Validatorennodes erstellt, indem eine je nach Blockchain festgelegte Menge an Coins bzw. Tokens hinterlegt werden. Der Besitzer des Nodes wird dann zum Validator und kann getätigte Transaktionen prüfen und bestätigen.

Als positiven Anreiz erhalten die Validatoren einen Anteil der anfallenden (Transaktions-) Gebühren als Belohnung für die Durchführung erfolgreicher Validierungen. Zur zusätzlichen Sicherheit werden Validatoren aber auch bei fehlerhaftem Verhalten durch einen Teilabzug ihrer Kryptowährungen bestraft. Zu diesem Fehlverhalten gehört z.B. schon eine unterbrochene Verbindung zum Netzwerk. Deshalb ist es als Einzelperson eine gewissen Herausforderung, allein Validator zu werden, da eine stabile und sichere Infrastruktur notwendig ist. Zusätzlich ist es je nach Blockchainnetzwerk notwendig, einen (relativ) hohen Mindestbetrag zu hinterlegen und lange Sperrzeiten zu gewährleisten. Deshalb wird Staking häufig delegiert in großen Pools betrieben (Delegated PoS). In diesen Pools können Teilnehmer bereits kleinere Mengen hinterlegen, sodass der Mindestbetrag und die benötigte Infrastruktur gewährleistet werden können. Die Teilnehmer erhalten dann anteilig eine Belohnung aus den Rewards für den gesamten Pool. Auf stakingrewards erhält man eine Übersicht über die größten Proof-of-Stake-Blockchains mit den durchschnittlichen Belohnungen und dem prozentualen Anteil der Coins, die bereits gestaked sind.

Staking bei der DeFiChain

Auch DeFiChain setzt den Proof-of-Stake Mechanismus ein. Um einen Masternode betreiben zu können, muss ein Validator zunächst 20.000 DFI (Preis von ca. 2.60 $ pro DFI) bereitstellen und sperren. Ein solcher Masternode ist dann für die Validierung von Transaktionen zuständig. In Zukunft ist es aber geplant, die Mindestanzahl über Communityvotes stetig zu senken, um eine höhere Dezentralisierung und Anzahl von Masternodes ermöglichen zu können. Um das Betreiben von Masternodes zu vereinfachen, bietet DefiChain dazu eine Step-by-Step-Anleitung für die Desktop-Version an.

Eine Besonderheit von DeFiChain ist eine enge Verbindung zur Blockchain von Bitcoin. Jeweils nach 60 validierten Blöcken (ca. 30 Minuten) wird die Blockchain von DeFiChain mittels Merkle Root in die Bitcoin Blockchain eingetragen. Der jeweilige Validator dieses Vorgangs erhält dafür eine zusätzliche Belohnung. Laut stakingrewards sind insgesamt ca. 30% aller DFI für das Staking bereitgestellt, was aktuell einem Wert von 466 Mio. USD entspricht. Weiterhin sind 91.000 Nutzer am Staking beteiligt.

Wie kann ich meine DFI auf der DeFiChain staken?

Wir haben für euch den Markt geprüft, für uns sind aktuell drei Möglichkeiten am sinnvollsten (ohne Sortierung). 1. Aufsetzen eines eigenen Masternodes. 2. Nutzung des Services von CakeDeFi. 3. Staking über dfx.swiss. Durch den aktuellen Preis von DFI ist es für Privatperson teilweise schwierig einen solchen Masternode zu erstellen und am Staking teilnehmen zu können. Daher gibt es die Möglichkeit, das Staking von anderen durchführen zu lassen, die für das Aufsetzen und den Betrieb des Masternodes eine Gebühr erhalten.

Staking Services für Beträge unter 20.000 DFI

Eine alternative Lösung ist die Teilnahme am Netzwerk über einen Pool von CakeDeFi. Hier wird die Möglichkeit geboten, auch schon mit geringen Beträgen ab 1 DFI am Staking teilnehmen zu können. Im sogenannten Freezer von CakeDeFi kann DFI zu verschiedenen Laufzeiten von 1,3,6,12,24,36,60 und 120 Monaten für das Staking angelegt werden. Je höher die Laufzeit ist, desto höher ist auch die durchschnittliche Rendite. Bei der Anlage über 1 Monat beträgt die Rendite ca. 40% pro Jahr, bei einer langfristigen Einlage von 60 oder 120 Monaten erhöht sich diese auf 63% bzw. 92%. Laut CakeDeFi’s eigener Statistik sind aktuell insgesamt ca. 48 Mio. DFI für das Staking bereitgestellt, mehr als die Hälfte davon über die volle Laufzeit von 120 Monaten.

Ein weiterer Anbieter ist dfx.swiss, der auch einen Staking Service anbietet. Positiv hervorzuheben ist, dass er diese Services nicht nur für Privat- sondern auch für Geschäftskunden anbietet! Des Weiteren bietet dfx.swiss die Möglichkeit direkt mit EUR, CHF oder USD ins Staking zu investieren, ohne in einem ersten Schritt bspw. DFI zu kaufen. Das kann insbesondere hinsichtlich der Steuer Vorteile bieten.

Staking Services für Beiträge ab 20.000 DFI

Eine weitere interessante Möglichkeit bietet mydeficha.in an. Solltest du 20.000 DFI (oder mehr) besitzen, unterstützt dich mydefichain dabei, einen Fullnode zu betreiben. Insbesondere für Menschen, die sich weniger intensiv mit technischen Details auseinandersetzen, hat das Vorteile! So muss man bspw. selbst keinen eigenen Linux-Server aufsetzen und sich um die dauerhafte Verfügbarkeit (Stabilität, Internetverbindung etc.) kümmern. Zudem bietet mydeficha.in Support über den Telegram Kanal sowie per E-Mail.

Kennst du weitere Anbieter, die wir in unserer Übersicht aufnehmen sollen? Dann sende uns doch gerne eine Nachricht oder komm in die DeFiChain Telegram-Community. Wir freuen uns auf dich!